對于這種情況，有三種操作方法：

（1）補繳：全國各省市結合當地情況都出臺了相關補繳的規定，可以找當地人社局咨詢，結合當地人力資源和社會保障局的相關規定，補齊滿 15 年的養老保險費率，即可享受退休養老保險待遇。

補繳或一次性補齊養老金是最優選擇，畢竟已經繳了多年的城鎮職工養老保險，結合當地情況補繳，按月繳費，繳滿 15 年后，就可按照城鎮職工養老保險按月領取養老金了。

城鎮職工每月領取的養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金 基礎養老金=（退休時上半年全省平均工資+個人指數化月平均工資）/2*繳費年限*1%

（2）轉型：根據《中華人民共和國保險法》第十六條的規定：參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，按照國家規定享受相應的養老保險待遇。

這個選擇是下策，畢竟無論是城鎮居民還是農村社會養老，在每月領取養老金金額都遠遠少于職工養老保險，不到萬不得已不要轉。

城鎮居民月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金÷139 基礎養老金=標準為 55 元（國家目前規定）+繳費滿 15 年后每多繳 1 年基礎養老金增加 1 元

（3）領取：如果不愿意延長繳費，也不愿意辦理轉入，那么可以向社會保險經辦機構發送書面申請，終止職工基本養老保險關系，將個人賬戶儲存的養老金一次性支付給本人。

這是下下策，因為終止職工基本養老保險關系，我們只能領取個人賬戶存儲的養老金，單位給繳納的部分是不能領取的。